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60代の俺の自動車保険、月2,120円。年で25,440円だ。
同じ条件で他の共済と並べたら、向こうのほうが年2,040円安かった。それでも俺はJAを続ける。
あなたの保険料は、高いか、安いか。
「自分の保険料、これって妥当なのか？」と思ったことがあるなら、ここから先を読んでほしい。
俺の保険の中身と、続ける理由を全部見せる。
俺が今入っている保険、全部見せる
JA共済の自動車共済だ。中身はこうなっている。
| 項目 | 俺の契約 |
|---|---|
| 月額 | 2,120円 |
| 年額 | 25,440円 |
| 等級 | 20等級（最高） |
| 免許 | ゴールド |
| 年齢条件 | 26歳以上限定 |
| 車 | 1000ccのコンパクトカー |
| 対人賠償 | 無制限 |
| 対物賠償 | 無制限（免責0円） |
| 人身傷害 | 1名3,000万円 |
| 弁護士費用 | 300万円 |
| レッカー | 15万円 |
| 車両保険 | なし（外した） |
これで月2,120円。1日あたり70円だ。
缶コーヒー1本より安い。
なぜJA共済にしたのか
正直に書く。切り替えたときは、他社と比較していない。
きっかけは、50代のときに遭った100対0の事故だ（100対0の事故で保険屋を変えた話）。
そのとき相談したのが、長年世話になっている車屋だった。
その車屋が、たまたま保険のアジャスターでもあった。
「アジャスター」というのは、事故が起きたときに、車の損害や過失割合を調べてくれる専門家のことだ。
俺もそのとき初めて知った言葉だった。
そのアジャスターを信用した。
その車屋が扱っていたのが、JA共済だった。
「ここに任せておけば間違いない」
そう思って、それから切り替えた。
地元では、顔見知りの車屋が動いてくれる。旅先で何かあっても、JAは全国にある。
大手の通販型と比べたら、もっと安い保険はあるかもしれない。
でも、事故のとき顔の見える相手が動いてくれる安心は、月数百円の差では替えられないと俺は思っている。
対人・対物を「無制限」にした理由
表のとおり、俺は対人・対物どちらも無制限にしている。
理由は単純だ。
事故で相手を死なせたり、店や家を壊したりしたら、3,000万円では足りないことがある。調べると、2億円を超える賠償を命じられた裁判もある。
無制限にしても、保険料の差は大きくないらしい。
それで眠れない夜が無くなるなら、安いものだ。
俺の判断はこうだ。対人・対物だけは絶対に削らない。
弁護士費用300万円を付けている理由
これは100対0の事故のとき（まだJAに替える前の保険）も付けていた特約だ。
でも、あのときは使わなかった。
アジャスターに「弁護士入れても、無駄」と言われたからだ。
100対0というのは、相手が100％悪い事故のこと。
こちらに非がないから、相手の保険会社と直接話すことになる。
これがきつかった。
素人の俺が、相手の保険のプロを相手に交渉する。勝てるわけがない。
あのとき、もし弁護士が動いてくれていたら、もっと早く、もっと納得のいく形で終わっていたはずだ。
年で数百円。「次にもし100対0をやられたら」のための保険として、今も付けている。
車両保険を外した話（最大の判断）
これが俺の保険で一番大きな判断だ。
切り替えた当初、車両保険には入っていた。
でも、アジャスターにこう言われていた。
「車の年式と価値を考えたら、車両保険はいらないですよ」
俺は耳を貸さなかった。
「いざというとき、車が直せなくなるのが怖い」と思っていた。
そのまま3年、払い続けた。
転機は、雪の壁にぶつかった日だ（車両保険を解約した理由）。
修理費は40万円かかった。
アジャスターと計算したら、等級が下がる3年分より40万円のほうが大きかった。
だから、そのときは車両保険を使った。
等級が戻ったあと、「自分で払える損失に保険は要らない」という動画を見て、ようやく解約した。
外した結果、月の保険料が下がって、今の月2,120円になった。
ざっと振り返ると、月額の推移はこんな感じだ（だいたいの金額）。
- JA共済に切替えた当初（車両保険あり）：約5,340円
- 自損事故で車両保険を使った直後（等級ダウン）：約7,540円
- 3年後・等級が回復した頃：約4,640円
- 車両保険を外した今：2,120円
車両保険を外す直前（約4,640円）と比べて、月で2,520円。年で約3万円。
たった3万円とも言えるが、無事故ならそのまま手元に残る金額だ。
ついでに言うと、子供の任意保険からも、同じように車両保険を外した。
理由は同じだ。
削るところは削る、それが俺の方針だ。
JA共済のロードサービス、レッカー15万円は何のため？
車が動かなくなったら、まずJA共済サポートセンターに電話する。
24時間365日受け付けている。
事故・故障・バッテリー上がり・キーの閉じ込め——困ったらここに電話する。
15万円というのは、レッカー代とロード費用に出る共済金の上限だ。
2024年（令和6年）6月からは、自分で手配した業者の費用もこの枠で出るようになった。
ただ、ネットで探した業者に高い料金を請求されたトラブルもあると、JA共済が注意を呼びかけている。
だから順番は、まずサポートセンターだ。
使う機会はほぼ無い。
でも、無いと困る。お守りみたいな特約だ。
順番だけ間違えないようにしたい。
JA共済とマイカー共済を、同じ条件で並べてみた
俺はJA共済が一番だと思っている。雪の壁にぶつかったときも、車屋（アジャスター）と相談して、車両保険を使うかどうかを決めた。顔の見える相手がいて、JAは全国にあるから、どこで故障しても、事故を起こしても話が通じる。
ただ、値段は一度だけ並べてみた。2026年（令和8年）10月、こくみん共済のマイカー共済に、俺と同じ条件（67歳・20等級・対人対物無制限・車両保険なし・弁護士特約あり・26歳以上）を入れた。
| JA共済（今の契約） | マイカー共済（見積もり） | |
|---|---|---|
| 月額 | 2,120円 | 1,950円 |
| 年額（月払い×12） | 25,440円 | 23,400円 |
| 人身傷害 | 3,000万円 | 5,000万円 |
差は月170円、年で2,040円。人身傷害は向こうのほうが厚い。
年2,040円なら、俺はJAを続ける。
あなたの保険料が妥当かどうかは、あなたの条件で並べてみないと分からない。JAの値段はJAの窓口で聞ける。他社の値段は、一括見積もりでまとめて出る。
調べたところ、インズウェブはSBIホールディングスが運営する見積もりサイトで、1回の入力で最大20社の見積もりが無料で取れる。結果はメールなどで届き、見積もりを頼んでも契約する義務は無いと公式サイトに書いてある。
保険会社によっては、見積もりを電話で知らせてくることがある（インズウェブ公式）。かかってきたら出なくていい。出ることになったら「メールにしてくれ」と頼めばいい。断っていい。遠慮するな。
差がいくらなら動くかは、あなたが決めればいい。まず自分の数字を出すところからだ。
▶ インズウェブの一括見積もり（無料）で、今の保険料と並べてみる
結局、俺はこの保険を続ける
月2,120円。年25,440円。
1000ccのコンパクトカー、20等級、ゴールド、26歳以上限定、対人・対物無制限、車両保険なし。
これが俺の答えだ。
事故のときに顔を出してくれる相手がいる。
削るべきところは削った。残すべきところは残した。
あとは、無事故でいつまで走れるか。それだけだ。
あなたの保険は、どこを削って、どこを残しているだろうか。
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